예적금 이자 계산기

예적금 이자 계산기 사용법

본 예적금 이자 계산기는 목돈을 운용하는 ‘정기예금’과 매월 꾸준히 납입하는 ‘정기적금’의 만기 시 실제 계좌로 입금되는 최종 수령액(세후 금액)을 원 단위로 정밀하게 산출해 주는 금융 시뮬레이션 도구입니다.

단리와 월복리의 차이는 물론, 금융권 상품별로 상이하게 적용되는 과세 유형(일반과세, 세금우대, 비과세)까지 완벽하게 반영하여 투자자의 정확한 재무 계획 수립을 돕습니다.

1. 입력 항목 가이드 및 금융 기준

가입하고자 하는 금융 상품의 약관 및 안내서를 참고하여 아래 항목을 순서대로 입력해 주십시오.

1.1. 상품 종류 및 금액

• 정기예금: 목돈을 일정 기간 한 번에 예치하는 상품입니다. 가입 시 예치할 ‘총원금’을 입력합니다.
• 정기적금: 매월 일정한 금액을 납입하여 목돈을 만드는 상품입니다. 매월 불입할 ‘월 납입액’을 입력합니다. (선택 시 입력칸의 제목이 자동으로 변경됩니다.)

1.2. 예치 기간 및 연 이자율

• 예치 기간: 상품을 유지할 총기간을 ‘개월’ 단위로 입력합니다. (예: 1년 = 12개월, 3년 = 36개월)
• 연 이자율: 기본 금리와 우대 금리를 모두 합산한 최종 적용 이자율(%)을 입력합니다.

1.3. 이자 계산 방식

• 단리 (원금에만 이자 부과): 원금에 대해서만 약정된 이자가 발생합니다. 시중 은행의 예·적금 상품은 특별한 명시가 없는 한 대부분 단리 방식을 따릅니다.
• 월복리 (이자에 이자가 부과): 매월 발생한 이자가 원금에 더해져, 다음 달에는 ‘원금+이자’에 이자가 다시 붙는 방식입니다. 이자 증식 효과가 크며, 상품명에 ‘복리’가 명시된 경우에만 선택합니다.

1.4. 과세 유형 (세금 공제 비율)

금융기관 및 가입자의 자격 요건에 따라 국가에 납부하는 이자소득세의 비율이 다릅니다.

• 일반과세 (15.4%): 일반 시중은행(제1금융권)의 표준 과세율입니다. (국세 14% + 지방소득세 1.4%)
• 세금우대 (1.4%): 신협, 새마을금고, 농축협 등 상호금융권에서 조합원 자격으로 가입 시, 1인당 3천만 원 한도 내에서 이자소득세를 면제받고 농어촌특별세(1.4%)만 납부하는 혜택입니다.
• 비과세 (0%): 청년도약계좌, 비과세종합저축, ISA(개인종합자산관리계좌) 등 이자에 대해 세금을 전혀 공제하지 않는 상품일 경우 선택합니다.

2. 계산 로직 및 진단 결과 해석

조건을 모두 입력하고 [만기 수령액 계산하기] 버튼을 누르면, 다음과 같은 상세한 결과가 출력됩니다.

2.1. 만기 수령 요약

• 납입 원금 합계: 가입 기간 동안 납입한 원금의 총액입니다.
• 세후 순수 이자: 총발생 이자에서 세금을 공제하고 실제로 투자자에게 귀속되는 순수익입니다.
• 세후 만기 실수령액 (하이라이트): 원금과 세후 이자를 합산하여, 만기일에 최종적으로 지급받게 되는 금액입니다.

2.2. 이자 및 세금 계산 상세 내역

• 세전 발생 이자: 약정된 금리와 기간, 단리/복리 방식에 따라 산출된 세금 공제 전 총이자입니다.
• 원천징수 세금 합계: 과세 유형에 따라 부과된 세금의 명세(국세 및 지방소득세/농어촌특별세)와 그 합산액을 보여줍니다.

3. 계산기 이용 시 유의 및 면책사항

• 금융사별 단수 처리 방식: 본 계산기는 원칙적인 산술 방식을 따르지만, 각 금융회사의 전산 시스템이 채택하고 있는 원 단위 절사(10원 미만 버림 등) 및 일수 계산 방식(윤년 등)에 따라 실제 만기 수령액과 10~20원 내외의 미세한 오차가 발생할 수 있습니다.
• 만기 전 해지 시: 본 산출 결과는 약정된 만기일을 끝까지 채웠을 때를 가정한 금액입니다. 중도 해지 시에는 상품 약관에 명시된 매우 낮은 중도해지이율이 적용되므로 본 계산 결과와 크게 다를 수 있습니다.