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DSR 계산기

내 연소득 대비 모든 대출의 ‘원금과 이자’ 상환 부담을 평가합니다.
※ 현재 1금융권(시중은행)의 DSR 규제 한도는 40%입니다.

DSR 계산기 사용법

본 DSR 계산기는 주택담보대출 및 신용대출 심사 시, 금융당국이 차주(대출자)의 상환 능력을 가장 엄격하게 평가하는 지표인 DSR(총부채원리금상환비율)을 사전에 산출하고 진단해 볼 수 있는 전문 재무 시뮬레이션 도구입니다.

DSR은 DTI와 달리 모든 기존 대출의 ‘원금’ 상환액까지 부채로 합산하므로, 본 계산기를 통해 현재 계획 중인 대출 금액이 제1금융권의 규제 상한선(통상 40%) 이내에 들어오는지 매우 직관적이고 정확하게 점검하실 수 있습니다.

1. 입력 항목 가이드 및 금융 기준

정확한 DSR 비율 산출을 위해 근로소득원천징수영수증 및 기존 대출의 상환 내역서를 참고하여 아래 항목을 기입해 주십시오.

1.1. 나의 연소득 (세전 총액)

  • 의미: 대출 심사의 기준점(분모)이 되는 총소득입니다.
  • 입력 방법: 세금을 공제하기 전의 연간 총급여액을 입력합니다. 직장인은 전년도 원천징수영수증의 세전 소득, 개인사업자는 소득금액증명원 상의 소득 금액을 기입해 주십시오.

1.2. 신규 주택담보대출 예정 정보

새로 실행하고자 하는 대출의 세부 조건을 입력합니다. 본 계산기는 금융권의 DSR 산정 표준인 ‘원리금균등 분할상환’ 방식을 적용하여 신규 대출의 1년 치 상환액을 산출합니다.

  • 대출 예정 금액: 신규로 승인받고자 하는 대출 원금을 입력합니다.
  • 대출 기간: 대출금을 상환할 전체 기간을 ‘년’ 단위로 기입합니다. (예: 30년, 40년 등)
  • 연 이자율: 예상되는 신규 대출의 연간 약정 금리(%)를 입력합니다.

1.3. 기존 기타 대출의 1년 치 상환액 (원금 + 이자 합산)

  • 의미: 현재 보유 중인 모든 부채(신용대출, 마이너스 통장, 자동차 할부, 학자금 대출 등)에 대해 1년 동안 상환해야 하는 원금과 이자의 합산액을 의미합니다.
  • DSR 심사의 핵심: 앞서 살펴본 DTI 규제가 기존 대출의 ‘이자’만을 부채로 인식하는 반면, DSR은 기존 대출의 ‘원금’ 상환액까지 모두 부채에 포함하여 계산합니다. 따라서 이 칸에는 반드시 원금과 이자를 더한 총액을 기입하셔야 정확한 규제 비율이 산출됩니다.

2. 계산 로직 및 진단 결과 해석

조건을 모두 설정하신 후 [나의 DSR 한도 진단하기] 버튼을 누르시면, 입력된 정보를 바탕으로 대출 승인 가능성을 진단하는 결과 리포트가 제공됩니다.

2.1. 상환 여력 요약 (메인 카드)

  • 1년 총 부채 상환액: 신규 대출의 1년 치 원리금 상환액과 기존 대출의 1년 치 원리금 상환액을 모두 합산한, 1년간 금융기관에 갚아야 할 총비용입니다.
  • 나의 예상 DSR 비율: 1년 총 부채 상환액을 연소득으로 나눈 백분율(%)입니다.
  • 은행권 40% 규제 통과 (심사 진단): 산출된 DSR 비율을 바탕으로 제1금융권 대출 승인 가능성을 진단합니다.
    • 가능: DSR 40% 이내로 안정적인 한도 내에 있습니다.
    • 주의: 규제 한도에 근접하여 대출 한도가 감액될 수 있습니다.
    • 부결 예상: DSR 40%를 초과하여 제1금융권에서의 대출 승인이 어려울 가능성이 매우 높습니다. (제2금융권의 경우 통상 50%까지 허용됩니다.)

2.2. DSR 산출 세부 내역

분모인 ‘나의 연소득’ 대비 분자인 ‘부채 상환액(신규 원리금 + 기존 원리금)’이 어떻게 구성되었는지 투명한 세부 명세표를 제공하여, 부채 상환 계획의 건전성을 한눈에 파악할 수 있도록 돕습니다.

3. 계산기 이용 시 유의 및 면책사항

  • 대출 종류별 산정 방식의 차이: 신용대출이나 마이너스 통장 등은 실제 상환 기간과 무관하게 금융당국의 규제(예: 신용대출은 만기를 5년으로 산정)에 따라 연간 상환액이 임의로 계산되어 DSR에 반영됩니다. 따라서 기존 대출 상환액 입력 시 은행 앱이나 신용평가 기관에서 제공하는 ‘DSR 산정용 연간 상환액’을 확인하여 입력하시는 것이 가장 정확합니다.
  • 상환 방식에 따른 오차: 본 계산기는 ‘원리금균등 분할상환’을 전제로 시뮬레이션합니다. 원금균등 분할상환, 체증식 분할상환 등 상환 방식을 다르게 설정할 경우, 초기 1년 차에 납부해야 하는 상환액이 달라져 실제 은행 심사 시의 DSR 결과와 차이가 발생할 수 있습니다.