중도상환수수료 계산기

중도상환수수료 계산기 사용법

본 중도상환수수료 계산기는 주택담보대출, 전세자금대출, 신용대출 등의 대출 원금을 약정된 만기일 이전에 조기 상환할 때 발생하는 ‘중도상환수수료’와 은행에 납부해야 할 ‘최종 총 상환액’을 사전에 산출해 볼 수 있는 금융 시뮬레이션 도구입니다.

대출 실행 후 시간이 지날수록 수수료가 줄어드는 ‘잔존기간 비례 체감 방식’과 ‘3년(36개월) 경과 시 수수료 전액 면제’라는 금융권의 공통 원칙이 완벽하게 자동 적용되어, 가장 효율적인 대출 상환 타이밍을 계획하는 데 유용하게 활용하실 수 있습니다.

1. 입력 항목 가이드 및 금융 기준

정확한 비용 산출을 위해, 금융기관에서 교부받은 대출 약정서 또는 뱅킹 앱의 대출 상세 정보를 참고하여 아래 항목을 입력해 주십시오.

1.1. 이번에 중도 상환할 금액 (원금)

• 의미: 보유하신 전체 대출 잔액 중, 이번에 은행에 미리 갚고자 하는 원금 액수를 의미합니다.
• 입력 방법: 전액 상환이라면 남은 대출 원금 전체를, 일부 상환이라면 갚으실 만큼의 금액만 숫자로 입력해 주십시오.

1.2. 중도상환 수수료율

• 의미: 대출 약정 당시 금융기관과 계약한 조기 상환 위약금의 기본 비율(%)입니다.
• 참고 수치: 통상적으로 주택담보대출은 1.2% ~ 1.4%, 신용대출은 0.6% ~ 0.8% 내외로 설정됩니다. 약정서를 확인하시어 정확한 수치를 입력해 주십시오.

1.3. 전체 대출 약정 기간

• 의미: 대출을 최초 실행할 때 설정하신 총 대출 기간을 ‘개월’ 단위로 입력합니다. (예: 10년 만기 대출의 경우 120개월 입력)
• 특례 적용: 금융권 원칙에 따라 약정 기간이 3년(36개월)을 초과하는 장기 대출이라 하더라도, 수수료 부과 기준 기간은 최대 3년(36개월)으로 자동 보정되어 계산됩니다.

1.4. 대출 실행일로부터 경과한 기간

• 의미: 대출금을 최초로 지급받은 날(실행일)로부터 조기 상환을 진행하려는 현재 시점까지 지나온 기간을 ‘개월’ 단위로 입력합니다.

2. 계산 로직 및 진단 결과 해석

모든 조건을 입력하신 후 [수수료 및 총 상환액 계산] 버튼을 누르시면, 다음과 같은 세부 분석 결과가 제공됩니다.

2.1. 상환 비용 요약

• 상환할 원금: 고객님께서 상환하고자 입력하신 원금 액수입니다.
• 예상 수수료 (비용): 대출 경과 시간에 따른 수수료 감면(체감) 비율이 반영되어, 최종적으로 산출된 중도상환 위약금입니다.
• 은행에 내야 할 총 금액 (하이라이트): 상환할 원금에 예상 수수료를 합산하여, 조기 상환 당일 은행 계좌에 준비해 두셔야 할 최종 필요 금액입니다.

2.2. 수수료 산출 세부 내역

수수료가 감면되는 구체적인 산식을 투명하게 보여줍니다.

• 입력된 기본 수수료율: 약정서 기준의 최고 수수료율입니다.
• 시간 경과에 따른 실제 적용(잔존) 비율: (36개월 – 경과 개월 수) ÷ 36개월의 공식을 바탕으로 산출된 수치입니다. 상환 시점이 3년에 가까워질수록 이 비율이 낮아져 고객님이 부담할 수수료가 줄어듭니다.
• 최종 부과 수수료액: 원금 × 기본 수수료율 × 잔존 비율을 곱하여 산출된 최종 비용입니다.

3. 계산기 이용 시 유의 및 면책사항

• 일수(Day) 계산에 따른 단수 차이: 본 계산기는 사용자의 편의를 위해 ‘개월 수’를 기준으로 시뮬레이션합니다. 그러나 실제 금융기관의 전산 시스템은 경과 기간을 정확히 ‘일수(Day)’ 단위로 세밀하게 계산하므로, 본 산출 결과와 약간의 오차가 발생할 수 있습니다.
• 특례 및 면제 상품 존재: 디딤돌 대출, 보금자리론 등 정책 금융 상품이나 일부 신용대출, 마이너스 통장의 경우 상품 약관에 따라 중도상환수수료가 최초부터 면제되거나, 상환 원금의 일정 비율(예: 매년 원금의 10% 이내)까지는 수수료를 면제해 주는 특약이 있을 수 있습니다. 조기 상환 전 반드시 해당 금융기관의 정확한 안내를 교차 확인하시기 바랍니다.